Existe un crédito tributario que muy pocos conocen y que podría ahorrar $1,000 anuales a las personas con ingresos bajos o moderados que ahorran fondos para la jubilación.
El crédito del ahorrador (Saver’s Credit) se basa en las contribuciones a ciertos planes de jubilación.
Como una cuenta IRA tradicional o Roth, un 401(k), un 403(b), un 457(b), un plan SIMPLE, un SARSEP, un plan 501(c)(18)(D), o las contribuciones realizadas a una cuenta ABLE de la que el solicitante es el beneficiario designado.
Para tener derecho al crédito en el año fiscal 2023, el ingreso bruto ajustado (AGI) no puede superar $73,000 para los cónyuges que presentan una declaración conjunta, ni los $54,750 para quienes son jefe de familia
Para cualquier otra categoría de contribuyente, soltero, casado que presenta una declaración por separado o persona viuda que reúne los requisitos, tampoco puede exceder los $36,500.
El crédito es de un máximo de $1,000 ($2,000 para cónyuges que presentan una declaración conjunta).
Trámite complicado
Uno de los obstáculos es que los contribuyentes deben completar un documento del IRS por separado, el Formulario 8880, y presentarlo junto con su formulario 1040.
No se menciona este papeleo adicional en el 1040, y es menos probable que las personas de bajos ingresos tengan un contador que les informe sobre el crédito.
Solo el 47% de los trabajadores estadounidenses conocen el Crédito del Ahorro, según una encuesta de 2023 realizada por el Centro Transamerica de Estudios sobre la Jubilación.
Muchos menos lo utilizan, incluso entre aquellos con niveles de ingresos calificados.
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Según un informe del Servicio de Investigación del Congreso de 2023, solo el 7% de los contribuyentes que declararon un AGI de $25,000 a $50,000 y el 15% con ingresos de $50,000 a $75,000 reclamaron el Crédito del Ahorro en 2021.
“Por eso muy pocas personas lo reclaman en este momento. Es demasiado complicado”, dice Ida Rademacher, directora ejecutiva del Programa de Seguridad Financiera del Aspen Institute.
“Sin embargo, todavía hay una oportunidad real para los hogares que tienen derecho a él, si lo conocieran y lo aprovecharan”, consideró.
La otra razón por la que tan pocas personas utilizan el crédito es que los umbrales de ingresos son muy bajos.
Una persona con $33,000 de ingresos brutos ajustados (o una pareja con $66,000) puede tener grandes dificultades para ahorrar incluso $1,000.
Sobre el crédito y su uso
Lo primero que hay que saber es que el ingreso bruto ajustado, también conocido como (AGI), se define como el ingreso total menos las deducciones o los “ajustes” al ingreso que usted tiene derecho a recibir.
El AGI es el monto en la línea 11 del formulario 1040. A medida que aumenta el AGI, el crédito fiscal se elimina gradualmente.
Las contribuciones reinvertidas de un plan existente no califican para el crédito.
A diferencia de una deducción impositiva (que reduce los ingresos gravables y, por tanto, los impuestos), un crédito fiscal reduce tus impuestos dólar por dólar.
Es decir, si debe $800 en impuestos federales sobre los ingresos y le corresponde un crédito de $700, el monto que debe pagar por los impuestos se reduce a $100.
El crédito puede reducir su factura de impuestos hasta cero, pero, a diferencia de algunos créditos fiscales, no puede convertir una factura de impuestos en un reembolso.
Si debieras $500 y tuvieras un crédito fiscal de $700, tu factura de impuestos sería cero, pero no podrías obtener los otros $200.
Con información de AARP
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