La última actualización del IRS asegura los herederos en cuentas de jubilación no incurrirán en una multa por las distribuciones mínimas requeridas (RMD) no cumplidos para cuentas heredadas en 2024.
Se conoció que los beneficiarios de este tipo de cuenta deben, Pero aún deben vaciar la cuenta antes de la fecha límite original de 10 años.
El director de planificación de Heritage Financial Services en Westwood, Edward Jastrem, explicó que podría ser un poco peligroso porque potencialmente “sólo te permite dejar la lata en el camino” para tomar una decisión.
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El IRS y las cuentas de jubilación
Con años de RMD retrasados, los herederos con cuentas de jubilación heredadas antes de impuestos considerables pueden necesitar distribuciones futuras mayores para vaciar la cuenta en un plazo de 10 años.
Los tramos federales individuales en 2018 eran 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35% y 39.6%. Pero cinco de estos tramos son más bajos hasta 2025: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% y 37%.
Sin embargo, sin cambios por parte del Congreso, los tramos impositivos volverán a los niveles de 2017. Dependiendo de su categoría impositiva, se podría comenzar a realizar retiros en 2024.
Ley Segura
Por supuesto, debe sopesar toda su situación financiera mientras planifica los retiros heredados de la cuenta de jubilación. "Es una de muchas partes móviles", añadió Jastrem.
El IRS volvió a renunciar a los retiros obligatorios para ciertos estadounidenses que heredaron cuentas de jubilación desde 2020. Puede que no sea algo bueno para los herederos, dicen los expertos.
Antes de la Ley Segura de 2019, los herederos podían “extender” los retiros de las cuentas de jubilación, lo que reducía la obligación tributaria año tras año.
Sanciones
Algunos herederos tienen un cronograma más corto por los cambios en las reglas para las llamadas distribuciones mínimas requeridas, o RMD, por sus siglas en inglés.
Según la Ley de Seguridad, ciertos herederos deben vaciar las cuentas heredadas antes del décimo año después de la muerte del propietario original de la cuenta.
De lo contrario, podrían enfrentarse a una fuerte sanción. En 2022, el IRS propuso retiros anuales obligatorios si el propietario original de la cuenta ya había comenzado las distribuciones.
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En medio de preguntas, el IRS anteriormente eximió la multa por RMD no cumplidas, y el 16 de abril la agencia extendió ese alivio para 2024.
.Los beneficiarios designados no elegibles incluyen herederos que no sean cónyuges, hijos menores, discapacitados, enfermos crónicos o ciertos fideicomisos.
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