La inteligencia artificial ya forma parte de las operaciones bancarias, desde la detección de fraude hasta la evaluación de riesgos, pero su avance también abre nuevas oportunidades para los delincuentes.
El FBI recibió 22.364 denuncias relacionadas con el uso de IA en delitos durante 2025, con pérdidas ajustadas superiores a $893 millones, según su informe anual de delitos por internet.
El economista Chris Clarke, profesor de la Universidad Estatal de Washington, explicó a NewsNation que uno de los riesgos inmediatos no necesariamente consiste en que una IA autónoma ataque directamente una cuenta bancaria, sino en que los delincuentes utilicen la tecnología para suplantar a personas conocidas y convencer a las víctimas de entregar dinero o información.
El peligro puede llegar desde una llamada
Las herramientas de clonación de voz permiten crear audios capaces de imitar a familiares, amigos, funcionarios o ejecutivos. El FBI ya ha advertido sobre campañas que utilizan voces generadas mediante IA para hacerse pasar por personas de confianza y conseguir información, acceso a cuentas o transferencias.
El organismo recomienda no asumir que una llamada o mensaje es auténtico solamente porque la voz resulte familiar. Ante una solicitud inesperada de dinero, especialmente si existe presión para actuar de inmediato, la recomendación es colgar y contactar directamente a la persona mediante un número conocido.
El FBI también aconseja establecer con familiares una palabra o frase privada que permita comprobar la identidad durante una situación de emergencia. La autenticación multifactor constituye otra barrera para proteger las cuentas.
¿Puede la IA llegar a manejar los ahorros?
La posibilidad de que sistemas de IA asuman funciones financieras más autónomas forma parte del debate sobre el desarrollo de estas tecnologías.
Sin embargo, no existe evidencia en las fuentes consultadas de que una IA esté tomando por sí sola el control generalizado de las cuentas bancarias de los consumidores.
Actualmente, las entidades financieras utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático para tareas como detectar transacciones sospechosas, identificar patrones de fraude y analizar grandes volúmenes de información.
El propio FBI señala que la tecnología también modifica el panorama de amenazas porque permite automatizar actividades que antes requerían más tiempo y trabajo humano.
Clarke comparó esta situación con una carrera permanente entre delincuentes y sistemas de defensa. El problema aumenta cuando los estafadores pueden producir perfiles falsos, documentos, videos y voces sintéticas convincentes a gran escala.
Para reducir el impacto de una eventual estafa, Clarke recomienda diversificar los fondos entre diferentes cuentas e instituciones, en lugar de concentrar todos los ahorros en un único lugar.
La cobertura de la FDIC protege los depósitos elegibles hasta $250.000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad.
Si una persona sospecha que cayó en una estafa, el FBI recomienda reportarla cuanto antes al Internet Crime Complaint Center (IC3), además de conservar información sobre el contacto, los pagos realizados y las comunicaciones recibidas.
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