Tener un seguro de vivienda en Texas no garantiza que una familia pueda recuperar el dinero perdido tras una inundación.
La cobertura depende del origen del agua: una póliza tradicional de propietario (Homeowners Insurance) suele proteger contra daños repentinos causados por tuberías rotas o filtraciones relacionadas con determinados daños en el techo, pero generalmente excluye las inundaciones provocadas por agua que entra desde el exterior.
Para cubrir desbordamientos de ríos, lluvias que acumulan agua en el terreno o marejadas ciclónicas, los propietarios necesitan una póliza específica contra inundaciones, como las que ofrece el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), o una alternativa privada.
El Departamento de Seguros de Texas advierte que ambas coberturas protegen frente a riesgos diferentes. Por eso, antes de una temporada de lluvias intensas, conviene revisar las exclusiones y los límites de cada contrato, especialmente en un estado expuesto a tormentas tropicales y precipitaciones severas.
Qué cubre cada seguro y cuánto puedes recibir
El seguro tradicional de propietario puede cubrir daños accidentales y repentinos por agua dentro de la vivienda, según las condiciones de la póliza.
Sin embargo, no suele pagar las reparaciones cuando el agua de una inundación entra desde la calle, un río desbordado o el terreno circundante.
En cambio, el NFIP ofrece generalmente hasta $250,000 para la estructura residencial y $100,000 para los bienes personales en viviendas cubiertas por el programa. Estos límites se aplican a las coberturas correspondientes y no significan que cada reclamación recibirá automáticamente esas cantidades.
La póliza federal también tiene restricciones: normalmente no cubre los gastos adicionales de alojamiento temporal ni todos los daños a elementos exteriores de la propiedad. Algunas aseguradoras privadas ofrecen límites superiores o beneficios adicionales, pero sus condiciones, precios y exclusiones varían.
El riesgo existe incluso fuera de las zonas inundables
Uno de los errores más comunes entre los propietarios es asumir que su vivienda está protegida porque no se encuentra en una zona de alto riesgo.
Sin embargo, el Departamento de Seguros de Texas informó que más de la mitad de las casas inundadas durante el huracán Harvey estaban fuera de las zonas de inundación designadas.
El costo de los daños también puede ser considerable. Según el departamento, una pulgada de agua puede provocar unos $26,000 en daños en una vivienda promedio, por lo que incluso una inundación de poca profundidad puede generar gastos importantes.
Otro factor clave es el tiempo. La mayoría de las pólizas contra inundaciones tienen un período de espera de 30 días antes de entrar en vigor.
Por eso, contratar la cobertura cuando una tormenta ya se aproxima podría ser demasiado tarde.
Si ocurre una inundación, el propietario debe documentar los daños con fotografías y videos cuando sea seguro hacerlo, contactar a su aseguradora cuanto antes y revisar los plazos de reclamación.
Para las pólizas del NFIP, el Departamento de Seguros de Texas señala un plazo de 60 días para presentar la reclamación por daños por inundación.
Quienes busquen una póliza pueden consultar a su agente de seguros o comparar alternativas privadas con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
Las coberturas, primas, deducibles y exclusiones varían según el contrato, por lo que conviene verificar qué protege cada opción antes de contratarla.
Visita nuestras secciones: Servicios e Internacionales
Para mantenerte informado sigue nuestros canales en Telegram, WhatsApp y Youtube