Las lluvias intensas, las tormentas tropicales y las marejadas ciclónicas son una amenaza constante para las casas y los vehículos en diversas regiones cada año.
Sin embargo, muchos propietarios se dan cuenta demasiado tarde de que sus pólizas de seguro no los cubren ante estos desastres.
Proteger tu patrimonio implica comprender bien las cláusulas de tu seguro y tomar medidas antes de que el mal tiempo llegue.
El gran mito del seguro de vivienda tradicional
Muchos dueños de casa e inquilinos cometen el error de pensar que su seguro de propiedad estándar cubre los daños por agua de tormentas que desbordan.
Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), cerca de un tercio de los propietarios cree erróneamente que su seguro convencional incluye protección contra inundaciones.
La realidad es bastante dura: la mayoría de las pólizas de seguro de hogar excluyen específicamente las pérdidas causadas por la acumulación o el desbordamiento de agua en la superficie.
De acuerdo con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), que es administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), solo una pulgada de agua dentro de una casa puede causar daños materiales que superan los $25.000.
¿Quién debería considerar un seguro contra inundaciones?
El riesgo no se limita solo a las áreas costeras o a lo largo de los ríos. Según estimaciones de FEMA, más del 20% de las reclamaciones por inundación provienen de casas que están fuera de las zonas consideradas de alto riesgo.
Algunas de las razones más importantes para obtener esta cobertura son:
La falta de ayuda automática: La asistencia financiera federal después de un desastre no sustituye a un seguro.
Según FEMA, las subvenciones del gobierno suelen ser bastante limitadas (alrededor de $4.000 de promedio), y el resto de la ayuda generalmente se ofrece en forma de préstamos con intereses de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) que hay que devolver.
Requisitos hipotecarios: Los prestamistas exigen este seguro para las propiedades situadas en áreas de alto riesgo de inundaciones.
Período de espera obligatorio: La mayoría de las pólizas del NFIP y de aseguradoras privadas requieren un período de espera de 30 días antes de que la cobertura comience a ser efectiva. Así que, si compras el seguro cuando ya está en marcha una tormenta, no podrás evitar las pérdidas.
¿Qué incluye una póliza de seguro especializada?
Según el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), una póliza integral para propiedades residenciales puede ofrecer hasta $250.000 para la estructura del edificio y hasta $100.000 dólares para tus pertenencias personales.
En cuanto a la estructura física, esto abarca cimientos, sistemas eléctricos y de plomería, calentadores de agua, paneles solares y electrodomésticos integrados.
En lo que respecta al contenido personal, se respaldan muebles, ropa, dispositivos electrónicos y objetos de valor que tengas en casa.
¿Qué pasa con los vehículos?
}La Oficina del Consejero Público de Seguros de Texas (OPIC) aclara que el seguro de auto de responsabilidad civil básica no cubre daños por fenómenos meteorológicos.
Para proteger un coche contra inundaciones, el propietario necesita una cobertura amplia (Comprehensive), que cubre los gastos de reparación o la pérdida total debido a eventos hidrometeorológicos.
Así que, antes de que lleguen las lluvias, asegúrate de revisar bien los términos de tus pólizas, consulta con tu agente de seguros y toma las precauciones financieras necesarias antes de que sea demasiado tarde.
Visita nuestra sección: Servicios e Internacionales
Mantente informado en nuestros canales de WhatsApp, Telegram y YouTube