A partir del año 2025, las disposiciones de distribución mínima requerida, podría generar facturas fiscales considerables si no se planifican adecuadamente, esto en referencia a la cuenta de jubilación preimpositiva.
Ante esto, está la Ley Secure de 2019, dónde los beneficiarios de la cuenta de jubilación o cuenta IRA, podían tomar las distribuciones obligatorias basadas en su esperanza de vida, permitiendo que los fondos permanecieran en la cuenta por más tiempo y, por lo tanto, minimizar la carga tributaria inmediata.
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En la actualidad, solo cinco categorías de personas pueden seguir tomando distribuciones durante su esperanza de vida:
- Cónyuges sobrevivientes.
- Hijos menores de edad del dueño de la cuenta IRA.
- Personas discapacitadas.
- Aquellos con enfermedades crónicas.
- Personas que sean hasta diez años más jóvenes que el dueño original de la cuenta.
Existen otras normativas, si no perteneces a estos grupos, que exige que las cuentas sean liquidadas en su totalidad en un plazo de diez años.
¿Cómo funciona dicha distribución a lo largo de diez años?
Si heredas una cuenta IRA y no calificas para las excepciones mencionadas, debes planificar la distribución de los fondos dentro de una década. Esto implica lo siguiente:
Durante los primeros nueve años, no estás obligado a retirar fondos si no deseas hacerlo.
Sin embargo, para el décimo año, el saldo completo de la cuenta debe haberse distribuido.
Con información de RPP
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