Un particular grupo de jubilados en los Estados Unidos deben cumplir con una nueva normativa que podría retrasar el acceso a su dinero por 5 años.
De esto se trata Roth Ira, es un tipo de cuenta de jubilación que le permite realizar contribuciones después de impuestos y retirar ganancias que pueden estar libres de impuestos en el futuro.
¿Qué contiene la regla de 5 años?
La regla de los 5 años exige que este período mínimo debe transcurrir desde el primer aporte para que las ganancias puedan retirarse sin pagar impuestos ni multas.
Las claves de esta política son:
- Se aplica a las ganancias generadas, no a las contribuciones originales.
- Sólo los retiros calificados están exentos de impuestos y multas.
- Las conversiones de una IRA tradicional a una Roth también deben seguir esta regla.
- En algunos casos, los retiros pueden estar sujetos a una penalización del 10%.
¿Quiénes deben esperar 5 años?
Esta regulación afecta a muchos tipos de jubilados y beneficiarios de Roth IRA. Entre los más afectados se encuentran:
- Jubilados recientes: si hicieron su primer aporte dentro de los cinco años, no pueden retirar las ganancias sin penalización.
- Personas que convirtieron una IRA tradicional a una Roth: el dinero convertido también debe seguir esta regla.
- Herederos Roth IRA: Dependiendo de cuándo el propietario original hizo su primera contribución, el heredero puede estar sujeto a este período de espera.
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