Fidelity restringió el acceso a las cuentas 401(k) de sus clientes por una nueva política que busca reforzar la seguridad contra el fraude. La medida bloqueó inesperadamente el acceso a asesores externos y afectó a usuarios de plataformas como Pontera.
Fidelity alega preocupaciones por el “intercambio de credenciales”, mientras que los críticos denuncian una “toma de poder anticompetitiva”. Los clientes enfrentan tensiones entre la seguridad y la asesoría personalizada.
¿Por qué restringió Fidelity el acceso a las cuentas 401(k)?
Fidelity restringió el acceso a las cuentas 401(k) de los clientes debido a preocupaciones crecientes sobre los riesgos de fraude financiero. En septiembre de 2024, la empresa publicó un comunicado donde expresó su preocupación por los peligros del “intercambio de credenciales” que permite a terceros “realizar acciones de alto riesgo”.
Además, advirtió que impediría que las plataformas que dependen del intercambio de credenciales accedan y tomen medidas en las cuentas. Esto afectó a los clientes que utilizan plataformas de terceros, como Pontera, para gestionar sus cuentas de jubilación.
¿Cómo impactó la medida a plataformas como Pontera?
La medida de Fidelity afectó directamente a los clientes que utilizan plataformas de gestión de inversiones como Pontera. Esta plataforma permite a los asesores financieros acceder a la cuenta 401(k) de un cliente para administrarla de forma segura.
Pontera describió la situación como una “batalla” entre la “elección del consumidor” y un “titular institucional arraigado”. La empresa acusó a Fidelity de aplicar una “toma de poder anticompetitiva”, señalando que la obliga a los clientes a utilizar sus propios asesores internos.
¿Qué alternativas ofrece Fidelity a los clientes?
Ante la ola de protestas generada entre los usuarios, un portavoz de Fidelity declaró a InvestmentNews que solo bloquean el acceso en línea. Aseguró que una llamada directa con un representante de la compañía permite a los clientes restablecerlo.
El problema de la jubilación se intensificó con esta nueva disposición, ya que muchos estadounidenses prefieren elegir su propio asesor financiero, quien cobra una comisión anual basada en un porcentaje de los activos que gestiona (entre el 0.5% y el 1.5%).
¿Por qué se debe reforzar la seguridad?
La medida era necesaria ante la gran cantidad de fraudes financieros que existen en la actualidad. Según Planadviser, “el modelo de negocio único de los planes de jubilación crea múltiples oportunidades potenciales para violaciones” debido a que los datos pasan por múltiples organizaciones.
Fidelity consideró que utilizar un servicio de monitoreo de transacciones financieras puede ayudar a encontrar tranquilidad. Estos servicios rastrean todas las transacciones, configuran alertas de límite personalizadas y detectan indicios tempranos de fraude en cuentas 401(k) y de inversión.
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