Esto es lo que pasa si depositas más de 10.000 dólares en tu cuenta bancaria estadounidense. Según un artículo de Diario AS, en 1970, como medida crucial para contrarrestar el lavado de dinero, el Congreso estadounidense aprobó la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Esta legislación impone a empresas e individuos la obligación de mantener registros detallados de sus movimientos financieros, en previsión de cualquier actividad sospechosa detectada por el gobierno.
Con el objetivo de prevenir el movimiento clandestino de dinero entre los titulares de tarjetas, la BSA requiere que las instituciones bancarias informen al gobierno sobre cualquier transacción que supere los $10,000 dólares, abarcando tanto depósitos como retiros.
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El Servicio de Rentas Internas (IRS) es el encargado de presentar estos informes mediante un formulario designado como ‘Informe de Transacciones de Divisas’.
En un intento de evadir la atención del IRS, algunos recurren a dividir sus transacciones en montos más pequeños, como retirar $5,000 dólares en un día y otros $5,000 al día siguiente.
Sin embargo, esta estrategia solo aumenta las sospechas ante la agencia gubernamental, conocida como "estructuración de transacciones", obligando al banco correspondiente a informar al IRS de todas formas.
¿Qué hacer al depositar más de $10,000 dólares en una cuenta?
Aunque la idea de tener al gobierno monitoreando las transacciones bancarias puede generar inquietud, los titulares de tarjetas no deben malinterpretar la situación.
El IRS solo perseguirá los casos que levanten sospechas de actividades financieras ilícitas.
Si las transacciones son legales, es probable que el gobierno federal no se preocupe por el destino del dinero, por lo que la forma más eficaz de realizar depósitos considerables es simplemente llevarlos a cabo.
The Motley Fool Ascent, un servicio de finanzas personales, aconseja a los individuos que eviten la estructuración de pagos y eludir los requisitos de informes, ya que esto solo atraerá la atención del IRS, potencialmente generando problemas innecesarios en el futuro.
El hecho de que las transacciones grandes generen un informe no implica necesariamente que haya problemas, según asegura The Motley Fool Ascent: "Si no está participando en una actividad ilegal, no tiene nada de qué preocuparse".
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