Para muchos jubilados, el Seguro Social es una pieza fundamental de su plan de ingresos en el retiro. Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, estos beneficios pueden estar sujetos a impuestos, especialmente si se reciben ingresos adicionales de otras fuentes.
Si su cheque mensual del Seguro Social es de $2.700, está por encima del promedio nacional, que ronda los $1.907. Esto significa que es posible que deba pagar impuestos sobre parte de este dinero.
Sin embargo, no se preocupe, nunca es tarde para implementar estrategias que reduzcan su carga fiscal. El primer paso es comprender cómo funcionan los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social.
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Impuestos sobre beneficios por jubilación del Seguro Social: ¿Cómo funcionan?
Los impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social se determinan en base a su ingreso combinado, que se compone de:
- Ingreso bruto ajustado (AGI): Sueldos, intereses, ganancias de inversiones, distribuciones de planes 401(k) y tradicionales de IRA, menos ciertas deducciones permitidas.
- Ganancias de intereses no sujetas a impuestos: Intereses provenientes de bonos municipales y otras fuentes exentas de impuestos.
- La mitad de sus beneficios del Seguro Social: Se incluye la mitad de sus propios beneficios y la mitad de los de su cónyuge si declaran juntos.
¿Cómo se calcula el AGI?
Su AGI se obtiene sumando todos sus ingresos gravables y luego restando las deducciones permitidas. Algunos ejemplos de ingresos gravables incluyen:
- Salarios y propinas
- Ingresos por intereses
- Dividendos
- Ganancias de capital
- Rentas de alquiler
Las deducciones permitidas que pueden reducir su AGI incluyen:
- Contribuciones a planes de jubilación (401(k), IRA)
- Deducciones por intereses hipotecarios
- Impuestos estatales y locales sobre la renta
- Gastos médicos
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Por ejemplo, señala Solo Dinero, digamos que retiras $52,000 dólares de tu 401(k) y cobras $42,000 en beneficios anuales del Seguro Social. Tu ingreso combinado sería de $73,000 ($52,000 + $42,000/2). A partir de esta cifra, el IRS usa los siguientes niveles de ingresos para gravar los beneficios de las personas que presentan su declaración como individuos:
- Ingresos combinados inferiores a $25.000: los beneficios no están sujetos a impuestos
- Ingresos combinados entre $25.000 y $34.000: hasta el 50% de los beneficios están sujetos a impuestos.
- Ingresos combinados superiores a $34.000: hasta el 85% de los beneficios están sujetos a impuestos.
Para quienes presentan una declaración conjunta con su cónyuge, estos niveles determinarán los ingresos para gravar los beneficios:
- Ingresos combinados inferiores a $32.000: los beneficios no están sujetos a impuestos
- Ingresos combinados entre $32.000 y $44.000: hasta el 50% de los beneficios están sujetos a impuestos.
- Ingresos combinados superiores a $44.000: hasta el 85% de los beneficios están sujetos a impuestos.
Es importante tener en cuenta que la información anterior sobre los porcentajes (hasta el 50% o hasta el 85%) no son en sí las tasas de impuestos que se aplican a sus beneficios del Seguro Social.
En realidad, estos porcentajes representan la porción de sus beneficios que podría estar sujeta a impuestos según su tasa impositiva ordinaria sobre la renta.
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¿Cómo se pueden reducir los impuestos sobre beneficios del Seguro Social?
El portal informativo Solo Dinero, recomienda algunas estrategias para reducir el pago potencial de impuestos de tus beneficios del Seguro Social.
- Retira menos dinero de tus cuentas de jubilación: esto dependerá completamente de tu presupuestos de jubilación y estilo de vida, pero cuanto menos retires más podrás mantenerte por debajo de los límites impositivos del IRS.
- Estructura retiros Roth: el dinero que retiras de una cuenta Roth IRA o Roth 401(k) no se suma a tu ingreso sujeto a impuestos para el año, por lo que estos retiros no afectarán tus ingresos combinados.
- Aplaza los beneficios del Seguro Social: puedes diferir tus beneficios del Seguro Social y vivir de los retiros de cartera, para a los 70 años comenzar a cobrar el Seguro Social cuando los beneficios lleguen a su máximo. No pagarías impuestos sobre los beneficios que has diferido.
Con información de Solo Dinero
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